Cross Segmentos - Backoffice linha Protheus - SIGAFIN - FINA716 Como funciona a opção "Considera dias úteis?" para o juros pré-fixado (CBD) no template – Central de Atendimento TOTVS

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Dúvida
FINA716 Como funciona a opção "Considera dias úteis?" para o juros pré-fixado (CBD) no template

Ambiente
Cross Segmento - TOTVS Backoffice (Linha Protheus) - TOTVS Protheus Financeiro - A partir 12.1.2310

Solução
O juros compostos pode ser utilizado tanto na rotina de aplicação como na rotina de empréstimo.

E no momento do cadastro, existe um pergunte "Considera dias úteis?" que poderá influencia no cálculo do juros pré-fixado (CBD)

Esse pergunte "Considera dias úteis?" somente terá efeito caso no seu template tiver a formula de cálculo de juros pós fixado indexado a um índice.

Totalizando duas formulas atuando em conjunto

Exemplo:

Formula 01 Juros Pós fixado (exemplo CDI) + Formula 02 juros pré-fixado (exemplo CDB)

Caso na Formula 02 juros pré-fixado (exemplo CDB) esteja "Considera dias úteis? = NÃO" o calculo será em cima do valor bruto da aplicação ou empréstimo.

Exemplo:

Inclusão do contrato = 30/08/2024
Resgate do contrato = 19/09/2024
Valor do Empréstimo = R$ 3.750.000,00
Taxas do contrato = pré-fixado ao ano 3,5360460% + 100% da taxa DI pós fixado

- Como é feito o cálculo do juros pré-fixado ao ano 3,5360460%

=(1+taxa a.a%)^(1/dias no ano)-1

=(1+3,536046%)^(1/360)-1

=0,0096531% juros ao dia.

- Como é feito o cálculo final do juros

=valor do contrato * (1+taxa ao dia%)^Quantidade de dias entre parcelas - valor do contrato
=3.750.000,00 * (1+0,0096531%)^20- 3.750.000,00

=R$ 7.246,50 "Considera dias úteis? = NÃO"

2) Se for utilizado o "Considera dias úteis? = SIM"

O sistema irá precisar que seja primeiro atualizado a primeira formula indexada referente ao índice pós fixado (ex: CDI) para depois pegar o valor atualizado CDI e aplicar o formula do pré-fixado CDB

=R$ 7.286,44 "Considera dias úteis? = SIM"

Segue o Exemplo:

Cadastro Índices Financeiros

Cadastro de atualização de Índice dia a dia conforme o histórico "Série Histórica do DI"

- Cadastro de template

Veja que o CDB Pré-fixado "Considera dias úteis? = SIM"

Cadastro do Empréstimo

- Provisão das parcelas

Observação: Nesta tela não será provisionado o valor de juros referente "100% da taxa DI pós fixado", pois como essa informação geralmente ainda vai sair, o sistema somente irá fazer o cálculo no momento do resgate.