Cross Segmentos - Backoffice linha Protheus - SIGAFIN - FINA716 Como é feito o cálculo dos juros compostos em uma aplicação ou empréstimo?

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Dúvida
Cross Segmentos - Backoffice linha Protheus - SIGAFIN - FINA716 Como é feito o cálculo dos juros compostos em uma aplicação ou empréstimo?

Ambiente
Exemplo:
Cross Segmento - TOTVS Backoffice (Linha Protheus) - TOTVS Protheus Financeiro - Todas as versões]

Solução
Esse exemplo é válido, quando os valores de uma aplicação ou empréstimo no protheus não batem com o extrato do banco.

O primeiro ponto a ser verificado se o rendimento desta operação foi calculada corretamente

Pois se esse valor do rendimento desta operação não esteja correto, os outros valores também não ficaram por consequência como:

 - Valor de IR

 - Valor de IOF

 - Saldo Final

Neste documentação iremos mostrar como é feito o cálculo dos juros compostos que é feito no protheus e também é feito no mercado.

Exemplo:

Tenho uma aplicação ou empréstimo que foi inclusa no dia

22/08/2024
No valor de R$ 700.000,00

Com uma taxa de 10,40% anual

No dia 30/08/2024

Qual será o seu rendimento, após 8 dias corridos?

Iremos aplicar a formula de mercado abaixo

M = Montante ou valor final
P = Capital Aplicado = R$ 700.000,00
i = Taxa  = 10,40% 
n = tempo, período ou prazo = 8 dias corridos

Passo 1)

Mas primeiro temos que converter o variável "i" (Taxa) que está 10,40% anual para uma taxa diária,  antes de aplicarmos a formula do juros compostos

Segue a formula de mercado para conversão do juros anual para diário

Segue a formula já convertida para excel

=(1+10,4%)^(1/360)-1

= 0,0274871%

O conteúdo da formula "360", poderá ser alterado no parâmetro MV_DIASCTB do protheus 

MV_DIASCTB = Indica a quantidade de dias do ano contábil, e essa informação irá afetar no cálculo do juros compostos.

A quantidade de dias, deve ser informada no seu contrato oficial, caso contrário a empresa deverá entrar em contato com a instituição responsável pela operação para obter a quantidade de dias.

Passo 2)

Aplicando a formula do Juros compostos 

Segue a formula já convertida para excel

=700000*(1+0,0274871%)^8

= R$ 701.540,76

Logo o seu rendimento será de:

= R$ 701.540,76 - 700.000,00

= 1.540,76

E após encontrar o rendimento, será calculado em cima do rendimento taxa de IR e IOF e calculado o saldo final da sua operação.

Caso a formula passada não esteja batendo com o seu extrato oficial da sua instituição, a sugestão será que entre em contato com a sua instituição responsável pela operação, solicitando o mesmo cálculo que demostramos aqui, passo a passo para que seja compartilhado com o atendimento do suporte protheus

Saiba mais:

Aplicações e empréstimos - FINA716 - Financeiro P12

Aplicações - FINA716

FINA716 - Como é efetuado o calculo do juros nas parcelas