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Dúvida
Empréstimo Price não bate as parcelas do contrato do banco, como posso fazer as parcelas baterem quando o contrato possui IOF, despesa e carência.
Ambiente
Cross Segmento - TOTVS Backoffice (Linha Protheus) - TOTVS Protheus Financeiro - Todas as versões
Solução
Exemplo de contrato:
Podemos observar que:
A data do valor liberado foi no dia 24/05/2024
O valor do vencimento da primeira parcela vai ocorrer no dia 26/12/2024 (parcela com valor a ser pago)
Logo esse contrato possui carência de 6 meses que seriam:
os meses 06, 07, 08, 09, 10 e mês 11. E no mês 12 terá o dia para efetuar o pagamento.
Taxa anual 14,300% (baseado em 360 dias ) MV_DIASCTB = 360
Valor a operação R$ 2.698.372,00
Temos IOF no valor de R$ 51.955,10
Quantidade de parcelas são 42 parcelas + 6 de carência = 48 parcelas
Temos despesas no valor de R$ 26.069,48
Valor de cada parcela R$ 89.422,99
Segue exemplo de inclusão no protheus
Obs: Não inserir as parcelas, e inserir no campo Valor Amortização Parcela o valor da parcela do seu contrato.
Segue a projeção das parcelas
Onde cada parcela será de R$ 89.422,99
Gerando as 48 parcelas
Caso for inserido a quantidade 48 parcelas sem informar o valor da cada prestação
Qual o valor que o sistema irá gerar de prestação?.
O valor da parcela calculada pelo sistema será de R$ 89.147,78 ao invés de R$ 89.422,99
Como é feito o cálculo?
a) Primeiro será necessário converter a taxa anual para a taxa diária
=(1+14,3%)^(1/360)-1
=0,0371337%
Obs: O conteúdo na formula "360" é pego do conteúdo do parâmetro MV_DIACTB
b) calculando o juros compostos
=2776396,58*(1+0,0371337%)^32-2776396,58
=R$ 33.181,92
Obs: O conteúdo na formula "32" é referente a dias 25/06/2024 - 24/05/2024 = 32 dias
c) Segue aplicado a formula juros compostos para todos os meses
Mês 06 = R$ 33.181,92
Mês 07 = R$ 31.468,10
Mês 08 = R$ 32.887,35
Mês 09 = R$ 33.268,05
Mês 10 = R$ 32.561,51
Mês 11 = R$ 34.030,07
Total de juros compostos = R$ 197.396,99
Somando o valor do contrato + IOF + Despesas + os juros compostos referente aos mês 06, 07, 08, 09, 10 e mês 11, dá um total de R$ 2.973.793,57
R$ 2.698.372,00 Contrato + R$ 51.955,10 IOF + R$ 26.069,48 Despesas) +R$ 197.396,99 juros compostos do mês 06 até mês 11 = R$ 2.776.396,58
R$ 2.776.396,58 +R$ 197.396,99 = R$ 2.973.793,57
d) Calculo das parcelas ( Primeiro modelo de formula )
Achamos o FATOR
=(((14,3%)+1)^(30/360))-1
=0,01120029
Obs: O conteúdo na formula "360" é pego do conteúdo do parâmetro MV_DIACTB
=(1+0,01120029)^42
=1,596473781
Obs: O conteúdo na formula "42" é referente a quantidade de parcelas menos a carência. = 48-6 = 42 parcelas
=R$ 2.973.793,57*((1,596473781*0,01120029)/(1,596473781-1))
=89.147,78 de valor de prestação a ser paga
e) Calculo das parcelas ( Segundo modelo de formula )
Converter a taxa anual para taxa mensal
=(1+14,3%)^(1/12)-1
=1,1200291%
Obs: O conteúdo na formula "12" é referente a quantidade de meses do ano. E 14,30% é a taxa anual do contrato.
=((1+1,1200291%)^42 * 1,1200291% / ((1+1,1200291%)^42 - 1)) * 2.973.793,57
=89.147,78 de valor de prestação a ser paga
Obs: O conteúdo na formula "42" é referente a quantidade de parcelas - carência. = 48-6 = 42 parcelas
Por esse motivo o valor da prestação será de R$ 89.147,78 e não de R$ 89.422,99
E o modo de incluir o contrato no protheus seria chumbar o valor da parcela no campo
Caso contrário, o responsável por afirmar o contrato junto a instituição financeira terá que solicitar o cálculo de como instituição chegou no valor de parcela R$ 89.422,99 seguindo o mesmo exemplo acima, para que possamos compartilhar a informação com o produto.
Iremos precisar saber:
- Como foi calculado o juros das parcelas com carência
- Como gerou o valor presente do contrato (valor do contrato + juros + IOF + Despesa) para ser inserido na formula das parcelas (item c)
- Qual formula com valores aplicador para chegar na parcela (item d)
Sabia mais:
FINA716 Como é feito o cálculo dos juros compostos em uma aplicação ou empréstimo?
FINA716 - Como é efetuado o calculo do juros nas parcelas?
Aplicações e empréstimos - FINA716 - Financeiro P12
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