Cross Segmentos - Backoffice Linha Protheus - SIGAFIN - FINA716 - Como é efetuado o calculo do juros nas parcelas

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Dúvida
Como é efetuado o cálculo do juros nas parcelas?
Tenho um contrato de empréstimo SAC no valor de R$ 3.897.774,00, com liberação no dia 14/06/2022 com juros a.a. (ao ano) de 16,00% em 11 parcelas, onde as parcelas estão gerando juros de:

Parcela - Data Vencimento - Valor Juros
1 - 20/07/2022 - R$ 57.477,96
2 - 20/08/2022 - R$ 44.949,55
3 - 20/09/2022 - R$ 40.454,60

Como faço o cálculo para chegar no valor do juros de R$ 57.477,96?

Ambiente
Cross Segmento - TOTVS Backoffice (Linha Protheus) - Financeiro - A partir da release 12.1.2210

Solução
 

Valor do Empréstimo = R$ 3.897.774,00
Data da Inclusão = 14/06/2022
Juros a.a. = 16,00%
Parcelas  = 11
Juros a.d.  (ao dia) = ?
Vencimento da primeira parcela = 20/07/2022

Segue o cálculo da amortização SAC

Valor do empréstimo / quantidade de parcelas 
R$ 3.897.774,00 / 11 = R$ 354.343,09

1) Encontrar o juros ao dia, segue a fórmula de conversão:

(1+TAXA)^(1/365)-1

Importante: O conteúdo 365 é o número de dias do ano e isso poderá conter no contrato que poderá utilizar 360 ou 365 dias, e o sistema irá obter essa informação do parâmetro MV_DIASCTB

Cálculo realizado:

((1+TAXA)^(1/365))-1 = Resultado 

((1+16%)^(1/365))-1 
((1+0,16)^(1/365))-1 
((1,16)^(0,002739))-1 =
(1,0004066 - 1) =0,000406713

2) Calcular quantos dias entre a inclusão do empréstimo até a data da primeira parcela

20/07/2022 - 14/06/2022 = 36 dias

3) Calcular os juros da primeira parcela

J = (Valor do debito  x  ( (1 + taxa do dia )^dias entre uma parcela e outra ) ) - Valor do debito
J = ( R$ 3.897.774,00  *  ( (1 + 0,000406713)^36 dias ) ) - R$ 3.897.774,00 
J = ( R$ 3.897.774,00  *  ( 1,0,000406713 ^36 dias ) )   - R$ 3.897.774,00 
J =  (R$ 3.897.774,00  * 1,014746362 )  - R$ 3.897.774,00 
J = R$ 3.955.251,74 -  R$ 3.897.774,00 
J = R$ 57.477,96

Cálculo da coluna "Valor do Debito"

Valor emp. atualizado - amortização = Valor do Debito
R$ 3.897.774,00 - 354.343,09 = R$ 3.543.430,91

4) Calcular os juros da segunda parcela

20/08/2022 - 20/07/2022 = 31 dias

J = (Valor do debito  x  ( (1 + taxa do dia )^dias entre uma parcela e outra ) ) - Valor do débito
J = ( R$ 3.543.430,91 *  ( (1 + 0,000406713) ^ 31 dias ) ) - R$ 3.543.430,91 
J = ( R$ 3.543.430,91  *  ( 1,000406713 ^31 dias ) )   - R$ 3.543.430,91
J =  (R$ 3.543.430,91 * 1,012685319)  - R$ 3.543.430,91
J = R$ 3.588.380,46 - R$ 3.543.430,91
J = R$ 44.949,55

Cálculo da coluna "Valor do Debito"

Valor emp. atualizado - amortização = Valor do Debito
R$ 3.543.430,91 - 354.343,09 = R$ 3.189.087,82

5) Calcular os juros da terceira parcela

20/08/2022 - 20/09/2022 = 31 dias

J = (Valor do debito  x  ( (1 + taxa do dia )^dias entre uma parcela e outra ) ) - Valor do debito
J = ( R$ 3.189.087,82 *  ( (1 + 0,000406713) ^ 31 dias ) ) - R$ 3.189.087,82
J = ( R$ 3.189.087,82  *  ( 1,000406713 ^31 dias ) )   - R$ 3.189.087,82
J =  (R$ 3.189.087,82 * 1,012685319)  - R$ 3.189.087,82
J = R$ 3.229.542,42 - R$ 3.189.087,82
J = R$ 40.454,60

Cálculo da coluna "Valor do Debito"

Valor emp. atualizado - amortização = Valor do Debito
R$ 3.189.087,82 - 354.343,09 = R$ 2.834.744,73

Fazendo o processo pela rotina FINA716 - Aplicação / Empréstimo

 A) Inclusão do Empréstimo SAC 

 B) Geração das parcelas

Importante: Na Projeção de valores da parcela o valor de juros é recalculado quando utiliza o tipo "SAC" 
Para o tipo "PRICE": Os juros não são recalculados, pois as prestações são fixas. Dependendo da data inserida, os juros podem exceder o valor da prestação fixa, o que contraria as regras do sistema PRICE.

Saiba mais
Aplicações e Empréstimos - Financeiro P12
Empréstimos - FINA716

How to - FINA716 - Calculo do juros nas parcelas