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Dúvida
Qual é o conceito da ferramenta Intellector para realizar a avaliação de crédito?
Ambiente
Cross Segmentos - TOTVS Backoffice (Linha Datasul) - Avaliação de Crédito (MCM) – Todas as versões
Solução
O Intellector é uma ferramenta especializada na gestão de políticas, utilizada amplamente pelas instituições financeiras para a automatização da análise de crédito para seus contratos de financiamento e cálculo de limites de cartões de crédito. Essa ferramenta permite a análise dos dados do cliente em conjunto com consultas a diversas instituições externas, como por exemplo Serasa e SPC - Serviço de Proteção ao Crédito, facilitando e dando segurança para as empresas que a sua política de crédito está sendo aplicada de forma uniforme para todas as suas transações.
Sua ativação deve ser realizada no programa CD0101 - Atualização Parâmetro Global, marcando o campo Avalia Cliente Intellector:
A integração ocorrerá por meio do TOTVS ESB - Enterprise Service Bus e sua validação ocorrerá para Pedido de Venda, Clientes e Embarques.
Avaliação de Pedidos de Venda: Na integração com o Sistema a ferramenta Intellector, quando o pedido de venda ou embarque for implantado, a fim de possibilitar a assiduidade do pagamento do cliente, órgãos externos de proteção ao crédito, será realizada a análise de crédito do cliente.
O Intellector poderá retornar para o Sistema as seguintes ações:
Avaliação de Cliente: O Intellector será chamado pelo Sistema no momento do cadastro do cliente, e receberá as informações cadastrais do cliente. Após o processamento da política mais recente do tipo de política Avaliação Cliente pelo Intellector, ele irá retornar o status da avaliação, indicando se o cadastro do cliente foi aprovado, negado ou se deve ser analisado manualmente por um usuário de crédito, além de retornar um limite de crédito calculado automaticamente.
Os valores que serão retornados pelo Intellector após o processamento dos dados enviados e análise do cliente são:
Se Ação for Aprovado, retornará:
Crédito como Normal
Valor do Limite Crédito
Data de Validade do Limite de Crédito
Limite Crédito Adicional
Data de Validade do Limite de Crédito Adicional
Moeda Limite Crédito
Se Ação for Negado, retornará:
Crédito como Suspenso
Valor do Limite Crédito: zero
Data de Validade do Limite de Crédito: data atual
Limite Crédito Adicional: zero
Data de Validade do Limite de Crédito Adicional: data atual
Moeda Limite Crédito
Estes valores serão atualizados no programa CM0102 - Informações Crédito Clientes.
Existem os seguintes campos para esta integração:
CD0821 - Manutenção Permissão Usuário: parâmetro Informações Limite Crédito, na aba Complemento. Se este campo estiver habilitado, indica que as datas, limites e moeda de crédito ficarão disponíveis para o usuário realizar manutenção no programa CM0102. Este tratamento apenas deve ser feito se o parâmetro Avalia Cliente Intellector estiver devidamente marcado no CD0101.
CM0102B - Revalidação de Crédito do Cliente: Este programa executa novamente a análise do cliente no Intellector. O programa contem uma faixa de clientes e enviará os dados necessários à análise para o Intellector. Será permitido reavaliar o crédito do cliente e também redefinir os limites de crédito, mesma integração realizada na implantação de clientes. Este programa é acessado por meio do CM0102.
CM0201F - Consulta Crédito do Cliente: campo Saldo Atual Intellector. Na abertura do programa, será apresentada uma mensagem de alerta, informando que o saldo apresentado pode ser diferente devido às regras definidas no Intellector. Este programa é acessado por meio do CM0201 - Avaliação crédito.
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