CORE BANKING - BACKOFFICE - Modalidade de Crédito

Dúvida
Como preencher os campos da aba Modalidade dentro da Configuração de Modalidade de Crédito?

Ambiente
Core Banking - Backoffice de Crédito - Todas as versões 

Solução
Para solucionar a dúvida, acesse o módulo de Backoffice de Crédito > Configurações >  Configurações Produto > Modalidade e verifiquei os pontos abaixo:

Sigla/Descrição – Sigla e descrição que identificam uma modalidade de negociação de um produto em todos os processos do sistema. Esta sigla deverá ser única para cada modalidade no sistema produtos de crédito.
Linha de Operação – É linha a qual a Modalidade faz parte (Empréstimo, Repasse Interno, etc).
Natureza Contábil – A natureza da modalidade deve, obrigatoriamente, ser a mesma do produto do qual a modalidade é uma forma de comercialização do mesmo.
A natureza identifica o tipo de responsabilidade ou direito da empresa concedente do crédito para fins contábeis e operacionais:

• Ativo – Operações onde a empresa é a credora dos valores.
• Passivo – Operações em que a empresa é a devedora dos valores.
• Compensado Ativo – A empresa é beneficiária de cobertura de riscos.
• Compensado Passivo – A empresa assume a obrigação de cobertura de riscos.

Produto – Sigla obtida pela seleção do tipo de produto a que corresponde à modalidade.
Projeto - Identifica se a modalidade é para controle de Projeto - Linha do BNDES
Exclusivo – Ao marcar este campo identifica para o sistema que esta modalidade é específica de um convênio, não estando disponível para negociações pelas agências ou filiais como produto de prateleira.
Criticar CPF / CGC – Indica que os títulos em garantia deverão ter seus dígitos de controle CICs validados.
Negociado em moeda – Ao sinalizar este campo indica que a modalidade do produto é negociada em outra moeda ou quantidade de quase moedas, devendo os valores de negociação serem informados em moeda na entrada de dados, para evitar arredondamentos na moeda negociada, os mesmos serão convertidos em reais pelo sistema, pela cotação de negociação do indicador informado quando da entrada da operação.
Validade – Determina o período no qual a modalidade poderá ser ou foi negociada. A data inicial indica a data a partir da qual a modalidade esteve disponível para negociação até a data final que indica que a partir da data a negociação da modalidade do produto está bloqueada.
Produto Mercado – Nome da modalidade como denominado e conhecido pela área de negócio.
Modalidade Renegociação – Sigla de identificação da modalidade de enquadramento da operação renegociada.
Finalidade – Identificação do objeto do contrato para o qual se destinam os recursos disponibilizados na modalidade. A finalidade é descrita conforme nomenclatura utiliza pela área de negócio.
Sigla agrupamento Internet – Código de identificação da modalidade para fins de controle de acesso pelo sistema de acesso e segurança para autorização dos usuários na movimentação da modalidade.
Observações – Destina-se a incluir informações ao operador da negociação.
Público – Para cada público deverá ser definida uma modalidade com identificação distinta. O sistema exige modalidades diferentes do produto de acordo com o tipo de pessoa, se for sinalizado.

• Pessoa Física – Indica que o produto se destina a pessoas físicas.
• Pessoa Jurídica – Indica que o produto destina-se a pessoas jurídicas.

Código Recor – Código no Registro Comum das Operações Rurais.
Cálculos - No quadro cálculos são apresentados todos os parâmetros de configuração que definem os métodos de cálculo.
Método de Cálculo – Sigla de um algoritmo de geração do fluxo dos vencimentos das parcelas e cálculo dos valores do principal, encargos e tributos, de acordo com uma metodologia predefinida no sistema e identificada pela sigla.
Os métodos de cálculo disponíveis são:

• FINAME - Este método efetua o cálculo do JUROS sobre o saldo do CONTRATO e o cálculo da CORREÇÃO MONETÁRIA será feito sobre o saldo da PARCELA. O sistema monta todas as parcelas com o mesmo valor de principal, porém permite que o valor de principal das parcelas seja alterado.
• FINAME LEASING - Esse método efetua o cálculo conforme a metodologia FINAME, porém sobre a base prazo fixa de 30 em 30 dias.
• FINAME PRICE - Este método efetua o cálculo idêntico ao utilizado pelo método SAC. O sistema monta todas as parcelas com o mesmo valor total.
• JEC - Este método efetua o cálculo do JUROS e da CORREÇÃO MONETÁRIA sobre o saldo do CONTRATO. O sistema monta todas as parcelas com o mesmo valor de principal, porém permite que o valor de principal das parcelas seja alterado.
• JECPRICE - Este método efetua o cálculo do JUROS e da CORREÇÃO MONETÁRIA sobre o saldo do CONTRATO. O sistema monta todas as parcelas com o mesmo valor total.
• LEASING - Metodologia de cálculo similar ao PRICE.
• PRICE - Este método efetua o cálculo do JUROS e da CORREÇÃO MONETÁRIA sobre o SALDO DA PARCELA. O sistema monta todas as parcelas com o mesmo valor total, porém permite que o valor da parcela seja alterado.
• SAC - Esse método efetua o cálculo conforme a metodologia FINAME.
• SACPRICE - Esse método efetua o cálculo conforme a metodologia FINAME PRICE.
• SAM – Este método efetua o cálculo de forma misto entre JEC e PRICE.
• SCM - O cálculo das parcelas de carência é realizado sobre o Saldo Devedor, enquanto o cálculo das parcelas de amortização são sobre o valor da Parcela.
• TABELA PRICE  - Esse método efetua o cálculo conforme a metodologia PRICE, porém sobre a base prazo fixa de 30 em 30 dias.

Critério - Seleciona a Sigla do Critério, configurado previamente no menu Backoffice de Crédito > Configurações >  Configurações Produto > Critério de Cálculo.
Mora – Seleciona a Sigla de um critério de cálculo de encargos moratórios, multa e permanência, utilizado no cálculo e previamente configurado no menu Backoffice de Crédito > Operacional>  Mora.
Cálculo da Mora – Define a base de cálculo dos encargos moratórios das parcelas das operações da modalidade.

• Refaz – Recalcula cada vez os encargos moratórios a partir do vencimento utilizando o valor devido no vencimento com base de cálculo.
• Complementar – Acumula os encargos moratórios de cada período e utiliza o valor calculado até o processamento anterior como base do cálculo dos encargos moratórios.

Política - Campo para vinculação de politica de crédito do Gestão de Risco (PowerBuilder).
Vencimento em dia não útil – O campo destina-se a selecionar o tratamento a ser dado pelo sistema quando da geração do vencimento de parcelas quando o mesmo cair em dia não útil, se:

• Normal - Os vencimentos caem em qualquer data, mesmo dias não úteis sem serem alterados, se:
• Antecipa - Os vencimentos assumidos para o primeiro dia útil anterior ao vencimento e os encargos calculados até esta data.
• Postecipa – Os vencimentos serão assumidos para o próximo dia útil e os encargos calculados até esta data.

Aniversário – Se informar civil, indica critério data calendário. Se informar comercial, indica mês 30 dias e ano 360 dias.
Indicador Hibrido - Seleciona um indicador monetário para a correção do Principal da operação. 
Inicio Carência - Caso a operação tenha carência, definir se o cálculo se dará a partir dos Juros, da Emissão ou dos Juros/Vencimento.
Utilizar mora da modalidade nos cálculos - Se a modalidade irá utilizar a mora configurada para o cálculo, caso contrário será definido por cliente ou na Entrada de Operação.

Periodicidades – Indicam o intervalo de tempo para a geração de parcela de cada tipo de encargo ou principal da parcela na amortização ou incorporação.
Amortização – Periodicidade, em meses, da amortização do principal da operação, na amortização do principal sempre haverá amortização de encargos.
Juros – Periodicidade da amortização dos encargos, a periodicidade, em meses, dos juros pode ser menor ou igual a da amortização do principal, não pode ser maior.
Carência – Indica que no período de carência deverão ser geradas parcelas de encargos na periodicidade, em meses, indicada.
Mínima – Indica que no período de carência mínima.
Flutuação – Quando a operação for contrata com flutuação da taxa básica e a periodicidade contratual da flutuação da taxa for diferente da periodicidade da publicação da taxa, deveremos indicar a periodicidade da flutuação contratual a ser utilizada no cálculo dos encargos por flutuação da taxa básica.
Limites operacionais
O quadro limites operacionais contém os parâmetros da política operacional do produto que serão utilizados pelo sistema para validar os dados e bloquear ou não a entrada da operação.
Limite operacional – Sigla de um conjunto de parâmetros que definem a política comercial para a modalidade, taxas limites, valores limites, % de indicadores limites, etc., em vigor no momento de acesso na negociação, identificada por esta sigla numa tabela configurada no Sistema CREDIMASTER onde estão definidos os valores máximos e mínimos, de cada item, para o sistema liberar a operações desta modalidade.

• Não Verificar – O sistema não validará os limites operacionais da modalidade.
• Validar GR – O sistema validará os limites bloqueando a efetivação até a autorização pelos comitês competentes para liberar a restrição do limite operacional.

Dupla autorização – Ao sinalizar este campo indica que será necessária uma aprovação independentemente, de quaisquer outras restrições para que a operação seja efetivada no sistema, por operador qualificado para isso no sistema de acesso e segurança.
Valor limite – Indica o valor a partir do qual será necessária a dupla autorização, se configurada como necessária no campo de dupla autorização.
IRF Incluir - Opção em desuso será removida da tela.
Taxa Limite – Indica que o sistema deverá utilizará a taxa limite como teto máximo.
Prazo Mínimo – A operação deverá ter duração igual ou maior que o prazo mínimo indicado.
Prazo Máximo – A operação deverá ter duração inferior ou igual ao prazo máximo.
Valor Mínimo – O valor principal da operação não poderá ser menor que o valor mínimo.
Valor Máximo – O valor do principal da operação não poderá exceder o valor máximo.
Carência Mínima – O prazo em dias até o primeiro vencimento não poder ser menor que a carência mínima (exceto produtos de repasses cujo conceito é até 30 dias antes do primeiro vencimento de amortização).
Carência Máxima – O prazo em dias até o primeiro vencimento não poderá exceder o número de dias informados na carência máxima. (exceto produtos de repasses cujo conceito é até 30 dias antes do primeiro vencimento de amortização).
Quantidade Máxima de Operações – Número máximo de operações em aberto que um mesmo cliente pode ter na modalidade, utilizada no crédit score.
TAC Financiada – Ao sinalizar este campo indica que o sistema deverá incluir o SEGURO no valor da operação.
IOC Financiada – Ao sinalizar este campo indica que o sistema deverá incluir o IOF no valor do crédito ao cliente, sobre o mesmo incidem encargos normais da operação.
Incorporar Juros – Ao sinalizar indica que os juros no período de carência são liquidados por incorporação ao saldo do principal na data de vencimento das carências, sendo incluídos na base de cálculo dos encargos da demais parcelas a vencer, como principal a partir da data de vencimento da carência.



Bloqueio para Coberturas – Indica que o sistema deverá exigir que as garantias indicadas deverão estar formalizadas e cadastradas no sistema para que a operação possa ser efetivada ou que algum comitê com poderes libere a efetivação independente das garantias estarem formalizadas no sistema. O campo sinalizado indica as garantias que deverão estar cadastradas no sistema em valor igual ou maior que o exigido na operação.
Cobráveis – Ao sinalizar este campo indica que a cobertura constituída de garantias cobráveis deva estar satisfeita para que a operação possa ser efetivada pelo sistema.
Fixas – Ao sinalizar este campo indica que a cobertura constituída de garantias de bens deva estar satisfeita para que a operação possa ser efetivada pelo sistema.
Fidejussórias - Ao sinalizar este campo indica que a cobertura constituída de avais deva estar satisfeita para que a operação possa ser efetivada pelo sistema.
Outras - Garantias diversas de bens tais como direitos sobre bens, etc.
Seguro Prestamista - Filtro para escolha do tipo de seguro que será cobrado da operação
Contratação – É o tipo de contratação do seguro prestamista.
Financiado – Pode ser Sim, Não ou Isento.
Controles Internos
Limite de Crédito – Indica qual o tratamento a ser dado às operações relativamente ao controle de limites de crédito, formalização, limites operacionais e restrições cadastrais parametrizados no sistema Gestão de Risco, no caso de se utilizar o "SCORE" o sistema validará apenas os demais limites de crédito, formalização e operacional.

• Verificar – O sistema validará os limites de crédito do cliente apenas com aviso.
• Não Utilizar – O sistema não validará os limites de crédito do cliente.
• Validar – O sistema validará os limites de crédito do cliente e de contingência bloqueando a efetivação até a autorização pelos comitês competentes para liberar a restrição do limite de crédito e restrições cadastrais.

Funding – Sigla de um critério de cálculo do custo de carregamento da operação e também para o cálculo do IMPACTO FISCAL das operações de arrendamento cadastrado no sistema de parâmetros na pasta Gerencial e no guia critério de cálculo.
Dias Retroativos – Número máximo de dias para o cadastramento de operações emitidas anteriormente. Contados da emissão até a data do processamento atual.
Tarifação – O campo destina-se a selecionar uma sigla que identifica o conjunto de tarifas aplicáveis as operações da modalidade diferenciadas da política geral e quando não definidas em contrário para o cliente.
Extra Limite – Ao sinalizar este campo indica que a operação não toma o limite de crédito aberto para o cliente, mas a operação deverá ser autorizada como se o mesmo não tivesse limites definidos, abrindo-se um limite adicional para a operação.
Apropriação Retenção - Apropria diariamente o valor de retenção de forma proporcional ao prazo durante a vigência da operação.
Consolidar Parcelas por ADLIB – permitir que os diversos adlibs de um mesmo contrato sejam consolidados em um nosso número, a fim de enviar somente um bloqueto ao cliente.
Apropriar TAC - Apropria diariamente o valor da tarifa de abertura de crédito de forma proporcional ao prazo durante a vigência da operação.
Prioridade Instruções Automáticas – possibilita escolher qual a prioridade da gravação das instruções na hora da efetivação.

• Por modalidade – prioriza as instruções cadastradas na modalidade.
• Somente modalidade – prioriza as instruções somente pelas instruções cadastradas na modalidade.
• Por contas – prioriza as instruções cadastradas na conta do cliente.
• Somente contas – prioriza as instruções somente pelas instruções cadastradas na conta do cliente.

Descontar Contrato Sem Cotação no Fechamento – Quando marcado,não considera contratos sem cotação no fechamento.
Agenda de Liberações -Indicador de modalidade disponível para agendamento de liberação - somente informativo.

Gerencial
Produto - Código Gerencial de até cinco dígitos, adimensional para identificação do produto para fins dos controles gerenciais.
Linha – Sigla de 3 caracteres para identificar uma linha de produtos, no dicionário gerencial, serve para especificar e vincular um tipo de receita e despesa, em função da linha de negócios ou de produtos.
Tipo Atividade: Filtro para selecionarmos:

• Ramo – Qual o ramo em que atua, configurada no módulo parâmetros.
• Atividade Econômica – Qual a atividade econômica do cliente configurada no módulo parâmetros.
• Analítico – Selecionar por atividade de forma analítica constado todas as atividades cadastradas.

Direcionamento - Definição do Direcionamento de Crédito (Governo ou Seto Privado)

Condições Padrão Liquidação
Critério Liquidação:

• Sem Liquidação Automática – Não possibilita a baixa de pagamento automática.
• Com Liquidação Automática – Possibilita a baixa de pagamento automática.
• Com Liquidação Automática Retroativa – Possibilita a baixa de pagamento automática em data posterior com data anterior.

Permite Alteração condições nas operações – Se as operações serão lançadas pelo valor líquido ou analítico.
Lançamento – É o tipo do lançamento. Pode ser:

• Líquido – Lançamento do valor líquido.
• Analítico – Lançamento de todos os valores que compõe a operação.

Interfaces
Gestão Cobrança – Podendo ser Sim ou Não -  Sistema descontinuado
Liberação - Selecionar o meio de pagamento
Lançamento – Podendo ser:

• Líquido
• Principal, Tarifa e IOC

Credor – Podendo ser:

• Conveniado
• Fornecedor
• Interveniente
• Devedor

Consolidar Lcto Conta Corrente
Cessão Adquirida – Quando esta opção for marcada, duas opções serão apresentadas, e essa configuração define se vai receber cessão:

• Com Co-Obrigação - Operação será com co-obrigação;
• Sem Co-Obrigação - Ao selecionar esta opção, o sistema habilita o checkbox 'Segunda Curva';
• Segundo Curva - Cria 2 operações com 2 curvas para contabilizar e gerar informações ao 3040.

Devolução Automática de Garantias
Vencidas – Prazo em dias, após o vencimento das garantias cobráveis para que o sistema devolva automaticamente às garantias cobráveis vinculadas a operação da modalidade.
Operação Liquidada - Prazo em dias para que o sistema baixe as garantias de forma automática de operações da modalidade após a operação estar liquidada.

Cobrança
Destinação Automática - Destina a agência cobradora de um título de cobrança de acordo com a faixa de CEP do pagador do título. 
Doc de Cobrança - Determina a forma de cobrança do título/parcela. Atualmente somente informativo.
Ação de Cobrança Automática - Opção em desuso será removida da tela.
Transferência de Cobrador Automática - Configuração para definição da Transferência de Cobrador.
Cobrador - Configuração para definir o cobrador.

Outras Informações
Tipo de Cobrança - Define se a Cobrança será registrada ou pré-impressa (descontinuada).

NPC
Envio NPC - Identifica que títulos/parcelas pertencentes a modalidade serão selecionáveis para envio de informações para a plataforma de cobrança (NPC).
Limite Pagamento - Quantidade de dias corridos limite para seleção de títulos/parcelas para envio de informações para a plataforma de cobrança (NPC).

Documentos
Os campos definem quais os documentos a serem utilizados nos processos de administração e controle de operações de crédito na modalidade, bem como identifica o "layout" a ser impresso armazenado no sistema.
Tipo – Tipo do documento: proposta ou contrato.
Layout – Layout do documento